펀드 초보의 카카오뱅크 펀드 투자 시작기

매일 5천원씩 모으면 어떻게 될까?

주식, ETF는 조금씩 공부하고 있는데 펀드는 솔직히 잘 몰랐습니다.

펀드라는 말을 들으면

'전문가가 대신 투자해 주는 상품인가?'
'주식과 뭐가 다르지?'
'수익률은 어떻게 결정되는 거지?'

 

궁금한 게 한두 가지가 아니었어요.

 

그러다 최근 카카오뱅크 앱을 둘러보다가 재미있는 투자 기능을 발견했습니다.

매일, 매주, 매월 원하는 주기로 펀드를 조금씩 모아가는 기능이 있더라고요.

카카오뱅크에서는 펀드를 천 원부터 투자할 수 있고, 매일·매주·매월 일정 금액을 꾸준히 투자하는 방식을 제공하고 있습니다.

투자성향을 먼저 확인한 뒤 나에게 적합한 펀드를 보여주는 방식입니다.

 

'이 정도 금액이라면 한번 공부하면서 해봐도 되겠다.'

 

호기심이 생겼습니다.

그래서 저도 직접 시작해 보기로 했습니다.

 

카카오뱅크에서 펀드 가입해 보니

처음부터 아무 펀드나 고르는 방식은 아니었습니다.

먼저 투자성향을 확인합니다.

몇 가지 질문에 답하면 투자성향을 분석하고, 그에 맞는 펀드를 보여줍니다.

 

카카오뱅크는 투자성향에 적합한 펀드만 가입할 수 있도록 하고 있습니다.

이 부분은 펀드를 처음 시작하는 사람에게 꽤 편리했습니다.

주식처럼 수많은 종목 중에서 내가 직접 골라야 하는 것이 아니라,

 

내 투자성향 확인 → 추천 펀드 확인 → 상품 내용 살펴보기 → 투자금액과 주기 설정

 

순서로 진행할 수 있기 때문입니다.

저는 여기에서 두 가지 펀드가 눈에 들어왔습니다.

그리고 두 상품 모두 매일 5,000원씩 투자하도록 설정했습니다.

 

하루 5천 원.
두 개니까 하루에 총 1만 원입니다.

 

 

한 달을 30일로 단순 계산하면 두 펀드에 약 30만 원을 투자하게 됩니다.

처음부터 큰돈을 넣기보다는 작은 금액으로 직접 경험하면서 공부해 보기로 했습니다.

 

 

 

첫 번째 펀드

눈덩이처럼 키워가는 투자하기

제가 선택한 첫 번째 상품은

신한스노우볼인컴증권투자신탁[채권혼합]

입니다.

 

카카오뱅크에서는
'눈덩이처럼 키워가는 투자하기'라는 콘셉트로 소개하고 있습니다.

쉽게 말하면 국내 주식과 국내 채권에 함께 투자하는 혼합형 펀드입니다.

신한자산운용 자료에서도 이 상품은 국내 주식과 채권 등을 주요 투자대상으로 하는 채권혼합형 펀드이며

투자위험등급은 4등급, 보통위험으로 분류되어 있습니다.

제가 흥미롭게 본 부분은 주식만 담는 것이 아니라 채권을 함께 활용한다는 점입니다.

구성 종목을 살펴보니 제가 익숙하게 알고 있는 기업들도 보였습니다.

삼성전자, SK하이닉스 같은 종목들이 눈에 들어왔고 채권 관련 자산도 함께 편입되어 있습니다.

그래서 '주식형 펀드보다는 조금 분산되어 있겠구나'라고 생각했습니다.

물론 여기서 채권이 들어 있다고 해서 원금이 안전하다는 의미는 아닙니다.

이 펀드 역시 투자원금 손실 가능성이 있는 금융투자상품입니다.

 

카뱅 상품안내문

 

그런데 수수료가 없다고?

제가 가입하면서 확인한 클래스는 수수료 없음. 온라인형이었습니다.

여기서 펀드 초보자가 반드시 알아야 할 것이 있습니다.

'수수료 없음'과 '비용이 전혀 없음'은 같은 말이 아닙니다.

현재 신한자산운용 홈페이지를 보면 신한스노우볼인컴펀드는 여러 종류의 클래스가 존재하고,

C-re 클래스의 경우 선취판매수수료는 0%이지만 연간 총보수는 0.48%로 표시됩니다.

제가 가입한 정확한 클래스는 카카오뱅크 앱에서 표시되는 상품 화면을 기준으로 확인해야 합니다.

이 부분은 펀드 투자에서 꽤 중요한 공부 포인트였습니다.

 

두 번째 펀드

가치성장에 안정 더하기

두 번째로 선택한 상품은

KCGI코리아증권투자신탁[채권혼합]

입니다.

카카오뱅크에서는
'가치성장에 안정 더하기'라는 이름으로 소개하고 있습니다.

 

저평가된 국내 기업과 채권에 함께 투자하면서 장기적인 성장을 추구하는 형태입니다.

이 상품 역시 4등급 보통위험으로 분류되어 있습니다.

KCGI코리아증권투자신탁[채권혼합]은 국내 주식과 채권, 유동성 자산 등에

분산투자하며 채권 투자 비중은 70% 이하로 운용되는 채권혼합형 펀드입니다.

 

구성 종목을 살펴보니

삼성전자
한국전력
SK하이닉스
국고채

등이 눈에 들어왔습니다.

첫 번째 상품과 마찬가지로 국내 주식과 채권을 함께 담고 있다는 점이 눈에 띄었습니다.

상품설명서

 

가입하고 며칠 뒤 수익률을 확인해 보니?

제가 재미있었던 부분입니다.

첫 번째 펀드는 가입 2일째 +1원

두 번째 펀드는 가입 3일째 +1원

으로 표시됐습니다.

 

금액으로 보면 정말 작은 돈입니다.

하지만 저에게는 조금 달랐어요.

'내가 투자한 돈이 시장에서 움직이고 있구나.'

라는 것을 눈으로 확인할 수 있었기 때문입니다.

처음에는 +1원이 신기했습니다.

그런데 조금 더 공부해 보니 여기에서 수익률에 너무 들뜨면 안 되겠다는 생각이 들었습니다.

 

펀드는 주식처럼 실시간으로 가격이 움직이는 방식이 아닙니다.

카카오뱅크의 설명에 따르면 펀드는 투자 신청 후 실제 투자가 시작되는 시점까지 시간이 걸리고,

수익률 역시 하루 한 번 반영됩니다. 주말이나 공휴일이 끼면 더 오래 걸릴 수도 있습니다.

 

그러니 가입 2~3일 만에 +1원이 찍혔다고 해서

'이 펀드 좋은데?'

라고 판단하는 것은 너무 이른 것이죠.

 

그렇다면 펀드란 무엇일까?

이번에 직접 가입해 보면서 저도 펀드의 기본부터 다시 찾아봤습니다.

 

펀드는 여러 투자자의 돈을 모아서 하나의 큰 자금으로 만든 뒤,

전문 운용사가 주식·채권·부동산·원자재 등 여러 자산에 투자하는 금융상품입니다.

 

 

 

쉽게 비유하면 여러 사람이 돈을 조금씩 모아 하나의 큰 장바구니를 만들고,

전문 운용자가 그 장바구니 안에 무엇을 담을지 관리하는 방식이라고 생각하면 이해하기 쉽습니다.

 

주식은 내가 삼성전자 주식을 직접 사는 것입니다.

펀드는 내가 펀드에 돈을 넣고, 그 펀드가 정해진 투자전략에 따라 여러 종목에 투자합니다.

그래서 펀드에서는 '어떤 종목을 샀느냐'뿐 아니라 '어떤 전략으로 운용하는 펀드냐'가 중요합니다.

 

 

펀드와 ETF는 무엇이 다를까?

요즘 ETF 투자도 많이 하다 보니 저도 이 부분이 헷갈렸습니다.

둘 다 여러 자산에 분산투자할 수 있다는 공통점이 있습니다.

하지만 거래 방식이 다릅니다.

 

   구분                         펀드                                                                               ETF

운용	운용사가 투자전략에 따라 운용	지수 등을 추종하도록 운용
거래	기준가격을 기준으로 가입·환매	주식시장처럼 실시간 거래
가격 확인	보통 하루 한 번	장중 실시간
투자 방식	자동 적립 가능	직접 매수
분산투자	가능	가능
원금보장	X	X

 

특히 펀드는 실시간 가격으로 사고파는 상품이 아니라는 점을 기억해 두면 좋겠습니다.

 

매일 5천 원씩 투자하는 것이 의미가 있을까?

저는 이번에 이 부분이 가장 궁금했습니다.

5천 원이 너무 적은 것은 아닐까?

하루 5천 원이면 한 달 약 15만 원.

두 펀드라면 한 달 약 30만 원.

 

1년 동안 매일 투자한다고 단순 계산하면 한 펀드당 약 182만 5천 원,

두 펀드를 합치면 약 365만 원입니다.

 

물론 실제 투자일과 휴일, 투자 처리 방식에 따라 달라질 수 있습니다.

하지만 중요한 것은 금액 자체보다 투자 습관이라고 생각합니다.

 

카카오뱅크도 일정한 주기로 일정 금액을 꾸준히 투자하는 방식이 평균 매입단가를 낮추는 데

도움을 줄 수 있다고 설명하고 있습니다.

다만 적립식 투자가 손실을 없애주거나 수익을 보장하는 것은 아닙니다.

저에게는 이 방식이

'한 번에 큰돈을 투자하는 것'보다 '매일 조금씩 투자하면서 금융 공부를 하는 방법'

으로 더 의미가 있어 보였습니다.

 

그런데 이 펀드, 정말 좋은 펀드일까?

여기서는 조금 냉정하게 봐야 할 것 같습니다.

지금의 +1원만으로 좋은 펀드라고 말할 수는 없습니다.

 

신한스노우볼인컴펀드의 공식 자료를 보면 최근 수익률은 기간에 따라 큰 차이가 있습니다.

예를 들어 신한자산운용의 현재 자료에서 A-e 클래스는

1개월 +3.42%, 3개월 -7.34%, 6개월 +9.67%, 1년 +50.60%, 설정 이후 +106.53%로 표시됩니다.

 

이 숫자만 봐도 알 수 있습니다.

수익률은 계속 움직입니다.

1개월 수익률이 좋다고 3개월도 좋은 것은 아니고,

1년 수익률이 높다고 앞으로도 같은 수익률이 나온다는 보장도 없습니다.

공식 투자설명서 역시 과거 투자실적이 미래의 운용성과를 보장하지 않는다고 명시하고 있습니다.

 

그래서 저는 이번 투자를

'좋은 펀드를 발견했다'

라고 결론내리기보다는,

'펀드를 직접 투자하면서 공부해 보는 첫 번째 실험'

이라고 생각하려고 합니다.

 

펀드 초보자가 꼭 확인해야 할 5가지

이번에 직접 가입하면서 앞으로 펀드를 볼 때는 이것부터 확인해야겠다고 정리했습니다.

1. 투자대상

주식에 투자하는지,

채권에 투자하는지,

주식과 채권을 섞는지,

해외에 투자하는지부터 봅니다.

2. 위험등급

저는 두 상품 모두 4등급 보통위험이었습니다.

등급이 낮다고 무조건 좋은 것도 아니고 높다고 나쁜 것도 아닙니다.

내가 감당할 수 있는 위험인지 확인하는 것이 중요합니다.

3. 수수료와 보수

'수수료 없음'이라는 문구만 보고 끝내면 안 됩니다.

판매수수료와 운용보수, 기타 비용 등을 구분해서 봐야 합니다.

4. 과거 수익률

1개월만 볼 것이 아니라

1년·3년·5년 등 여러 기간을 함께 보는 것이 좋습니다.

5. 내가 왜 이 펀드를 사는지

이게 제일 중요할지도 모르겠습니다.

단순히

'요즘 수익률이 좋아서'

가입하는 것인지,

아니면

'국내 주식과 채권에 분산투자하면서 장기적으로 투자해 보고 싶어서'

가입하는 것인지에 따라 투자 목적이 달라집니다.

 

이번 펀드 투자는 '돈'보다 '공부'에 의미를 두려고 합니다

현재 제가 투자하고 있는 금액은 크지 않습니다.

매일 5천 원.

두 펀드를 합쳐 하루 1만 원입니다.

그런데 오히려 이 정도 금액이라 부담이 크지 않으니

펀드를 공부하면서 장기간 기록해 보기에는 괜찮은 시작이라는 생각이 듭니다.

 

앞으로

한 달 후에는 얼마가 되어 있을지,
3개월 후에는 어떻게 변할지,
6개월 후에는 어떤 결과가 나올지

직접 기록해 보려고 합니다.

 

처음 +1원으로 시작했던 펀드가 시간이 지나면서 어떻게 움직이는지 확인해 보는 것도 하나의 금융 공부가 될 것 같습니다.

 

라곰영의 경제 자기계발 기록

이번 펀드 투자를 시작하면서 다시 한번 느낀 것은,

투자는 많이 아는 사람이 시작하는 것이 아니라 하나씩 알아가면서 시작할 수도 있다는 것입니다.

 

물론 모른 채 큰돈을 투자하는 것은 위험합니다.

하지만 작은 금액으로 금융상품의 구조를 공부하고,

투자설명서를 읽어보고,

수익률이 왜 오르고 내리는지 기록해 보는 과정은 분명 의미가 있다고 생각합니다.

 

저도 아직 펀드를 잘 아는 사람은 아닙니다.

그래서 이번에는 전문가인 척하기보다 펀드 초보 투자자의 눈으로 하나씩 기록해 보려고 합니다.

 

오늘은 +1원.

내일은 어떻게 될까요?

그리고 1년 뒤에는 이 작은 눈덩이가 얼마나 커져 있을까요?

매일 5천 원으로 시작한 작은 투자가
돈을 모으는 습관이 될지,
금융을 공부하는 습관이 될지
직접 확인해 보겠습니다.

 

※ 본 글은 개인적인 투자 경험과 금융상품 공부를 기록한 콘텐츠이며 특정 펀드의 매수·매도를 권유하는 글이 아닙니다. 펀드는 예금자보호 대상이 아니며 투자원금의 손실이 발생할 수 있습니다. 실제 가입 전에는 해당 시점의 상품설명서와 투자설명서를 반드시 확인해야 합니다.